Após as festividades de início de ano no Brasil, entra a preocupação com o leão, com o Imposto de Renda. E aí entra o tópico saúde financeira. Seja de pessoa física, jurídica ou grandes empresa, é preciso estar em dia com as finanças.
E estar em dia com esses assuntos é mais do que contratar os serviços de um contador para prestar contas com a Receita Federal. Pensar em planejamento financeiro é essencial para manter trabalhadores e empresas com tudo organizado e com os pés no chão.
Quer saber mais sobre o assunto? Então siga conosco neste artigo do Caderno Nacional e veja como os tópicos relacionados ao ecossistema corporativo pode impactar o mercado de forma geral.
Por que pensar e planejar para manter uma saúde financeira em dia?
Como já citamos anteriormente, se preocupar com planejamento financeiro é importante tanto para funcionários, quanto para autônomos, pequenas, médias e grandes empresas.
Em empresas, por exemplo, é por meio do setor financeiro que os outros setores podem continuar operando e se desenvolvendo. No caso de pessoas físicas, é bem evidente que a situação financeira define o que a pessoa pode ou não fazer e investir.
Ou seja, ter um planejamento visando melhorar e fazer a manutenção da saúde financeira é vital para quem deseja seguir e prosperar com os seus negócios, sua carreira e, consequentemente, seus planos futuros (profissionais e pessoais).
De forma geral, ter um bom planejamento financeiro e estar atento a essas questões é essencial para:
- Avaliar internamente e externamente o ambiente de negócios que a organização (ou a pessoa física) está inserida;
- Entender de forma completa a visão e os objetivos do negócio e do trabalhador;
- Elencar os recursos necessários para que os objetivos sejam atingidos;
- Calcular custos acerca dos recursos necessários para alcançar os objetivos estipulados;
- Identificar riscos ou problemas que possam prejudicar o orçamento.
1. Definição de metas: esse passo é essencial para que a gestão e/ou a pessoa física consiga definir as prioridades, os objetivos. Ou seja, o que deve ser almejado e alcançado em curto, médio e longo prazo.
2. Análise de performance: esse diagnóstico deve ser feito por meio de análise SWOT, análises horizontal e vertical dos relatórios contábeis.
3. Elaboração do orçamento: essa dica de saúde financeira é mais focada para empresas (de qualquer tamanho), aqui é preciso projetar um teto de gastos. Essa elaboração é possível através do diagnóstico do desempenho e das informações de mercado.
4. Desenvolvimento do plano de ação: com tudo organizado é chegada a hora de colocar o planejamento em prática.
5. Faça todos os passos acima com profissionais qualificados: pensar e cuidar da saúde financeira de uma pessoa e, mais, de um negócio, é uma tarefa complexa, ou seja, exige profissionais qualificados para tal tarefa. Sendo assim, é altamente recomendado que se recorra a especialistas para isso.
Benefícios de se planejar para ficar em dia com a saúde financeira
Redução de gastos
Com um planejamento em ação, o gestor tem a visão de tudo que acontece com o dinheiro. Dessa forma, é possível enxergar onde economias podem ser feitas, gerando assim redução de custos.
Aumento da previsibilidade
Ao simular diversos cenários e traçar objetivos de curto, médio e longo prazo, quem está cuidando da saúde financeira pode pensar em orçamentos para diversas possibilidades.
Gestão cada vez mais eficaz
Com o fluxo de caixa sob controle, contas em dia e investimentos bem executados, o gestor ganha maior tranquilidade ao tomar decisões sobre o futuro da organização ou da própria carreira.
Crescimento da produtividade
Quando a saúde financeira da empresa está em dia, o gestor tem mais tranquilidade para tomar decisões informadas. Isso também permite que os outros departamentos façam seu trabalho com clareza, tendo uma previsão precisa sobre quais recursos estão disponíveis ou não.
Atenção: atitudes para evitar na hora de cuidar da saúde financeira
É sempre importante lembrar que quando falamos de planejamento, seja ele financeiro ou de qualquer outro tipo de ação, estamos falando de um plano.
Plano esse que envolve a saúde financeira de uma empresa, de seus colaboradores, e sua vida. Afinal, os funcionários sustentam famílias com seus salários.
Por isso, é essencial fazer um planejamento com seriedade e, de fato, segui-lo da melhor forma possível. Somado a tudo isso, é importante evitar atitudes como:
- Apenas planejar e não controlar: não há como fazer e seguir um planejamento financeiro se o gestor não tiver o controle de despesas e finanças, um está diretamente ligado ao outro;
- Não realizar a integração de setores: para que o planejamento funcione bem para todos é importante que todas as áreas estejam cientes e atuem em conjunto para a prosperidade financeira da organização;
- Ficar na fase de planejamento e não executar: muitas empresas e pessoas físicas gastam tempo (e também dinheiro) realizando planejamento, mas nunca o colocam em prática. Não seja esse tipo de gestor;
- Não se atentar aos fatores externos: o que normalmente afeta a saúde financeira de empresas e pessoas não são apenas a forma com que o dinheiro é manejado, mas também o que acontece do lado externo.
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